فهم الفرق بين الادخار والاستثمار ضروري لتحقيق الأمان المالي وضمان مستقبل مشرق. يعد كل من الادخار والاستثمار عنصرين أساسيين في إدارة التمويل الشخصي، والبدء في التنفيذ المبكر لهذه الاستراتيجيات المالية هي وسيلة فعّالة لتأمين الاستقرار المالي على المدى البعيد. 

سنقوم في هذا المقال بشرح مفهوم الادخار والاستثمار، ونستعرض الفوائد والعيوب لكل منهما لتساعد فئة الشباب على اتقان الادارة المالية في حياتهم.  

ما هو الادخار؟ 

يقوم الأفراد بتوفير المال لتلبية احتياجاتهم من المشتريات الضرورية وللطوارئ المالية. ويُعَد الادخار جزءًا أساسيًا من إدارة التمويل الشخصي، حيث يُخصص جزء من الأموال ليتم استخدامه في المستقبل. يُمكن تصوّر الادخار كما لو كنت تضع أموالك في حصالة، ولكن بدلاً من الحصالة الفعلية، يُمكنك وضعها في حساب توفير أو شهادة إيداع تكسب فائدة على مدار الوقت. ويُمكن أن يكون الادخار لأغراض متنوعة، مثل شراء امور جديدة أو السفر في إجازة، أو إنشاء صندوق طوارئ لتغطية المصاريف غير المتوقعة. 

يُعَد الادخار وسيلة فعّالة لتحقيق الأهداف المالية القصيرة المدى والاستعداد للمواقف الطارئة، مثل إصلاح السيارة أو تغطية فواتير الرعاية الصحية. من خلال الادخار بانتظام، يُمكنك بناء وسادة مالية تُمكنك من تجاوز الظروف الصعبة. عادةً، يكون الادخار منخفض المخاطر، مما يعني أن أموالك آمنة، ولكن الفائدة المحققة قد تكون أيضًا منخفضة. 

الإيجابيات 

- بناء صندوق الطوارئ 

- تمويل الأهداف قصيرة المدى مثل الذهاب في إجازة. 

السلبيات  

- عوائد قليلة 

- خسارة قيمة المال بسبب التضخم 

- تكاليف الفرصة البديلة عندما لا يتم استثمارها في أصول أكثر خطورة ولكن ذات عائد أعلى 

ما هو الاستثمار؟  

الاستثمار هو وسيلة لزيادة رأس المال على المدى الطويل من خلال وضع الأموال في الأدوات المالية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة. بينما ينطوي الاستثمار على مخاطر، إلا أنه يمكن أيضًا تحقيق عوائد مرتفعة على المدى الطويل. 

يسهل الاستثمار الوصول إلى أهداف مالية طويلة المدى، مثل تكاليف التعليم الجامعي، أو دفعة أولى لشراء منزل، أو التقاعد. ومع أن الاستثمار ينطوي على مخاطر، فمن الأهمية بمكان اختيار الاستثمارات التي تتناسب مع أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر والفترة الزمنية. عمومًا، كلما استثمرت لفترة أطول، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها، لأن لديك المزيد من الوقت لتجاوز التقلبات في سوق الأسهم. 

يجب أن تعلم أن الاستثمار لا يأتي بدون مخاطر، وقد يؤدي فشل شركة ما إلى خسارة استثمارك. لذا ينبغي تنويع محفظتك الاستثمارية لتقليل المخاطر، من خلال الاستثمار في شركات وقطاعات متنوعة. 

إيجابيات وسلبيات الاستثمار 

الايجابيات  

- إمكانية تحقيق عوائد أعلى من المدخرات 

- يمكن أن تساعد في تحقيق الأهداف المالية طويلة المدى 

- التنويع يمكن أن يقلل من المخاطر 

السلبيات  

- خطر الخسارة، وخاصة على المدى القصير 

- يتطلب الانضباط والالتزام 

- الحاجة لمدة زمنية طويلة 

متى يجب الاستثمار أو الادخار؟ 

يُعد استفسار حول ما إذا كان يجب على الشخص ادخار أمواله أو استثمارها من بين الأسئلة الشائعة جدًا. يتوقف الجواب على هذا السؤال على الوضع المالي للفرد وأهدافه وقدرته على تحمل المخاطر. 

عندما يكون الشخص في سن صغيرة، قد تكون دخله ونفقاته محدودة، ولكن البدء في الادخار والاستثمار لا يأتي مبكرًا أبدًا. بالواقع، يمكن أن يمنحك البدء المبكر ميزة كبيرة في بناء الثروة على المدى الطويل. الشباب الذين لديهم الوقت يمكنهم تحمل مخاطر الاستثمار في الأصول الأكثر خطورة. حتى إذا تعرضوا لخسائر مؤقتة، لديهم القدرة على التعافي والاستفادة من الاستثمار على المدى الطويل. 

مع تقدم العمر واقتراب مرحلة التقاعد، يُنصح الأفراد بتقليل المخاطرة عن طريق التحول إلى الأصول الأكثر تحفظًا مثل السندات والنقد. يُعتبر الادخار فكرة جيدة بشكل عام للأهداف القصيرة مثل شراء أجهزة جديدة أو قضاء عطلة. إن وضع الأموال في حسابات آمنة مثل حسابات التوفير يوفر مرونة وأمانًا في الوصول إليها في المستقبل. 

الادخار والاستثمار يُعتبران جزءًا أساسيًا في تصميم خطة مالية متوازنة. يُمثل الادخار شبكة أمان تساعد على تحقيق الأهداف القصيرة المدى، بينما يتيح الاستثمار فرصة لتحقيق عوائد أعلى على المدى البعيد وتحقيق الأهداف المالية الطويلة المدى. ومع ذلك، فإن الاستثمار يحمل مخاطر مالية، مما يعني أنه من الضروري التفكير بعناية وتقدير المخاطر قبل اتخاذ القرارات. 

كل نهج له مزاياه وعيوبه، ويجب على الفرد إيجاد التوازن الذي يتناسب مع وضعه المالي وأهدافه الشخصية. في النهاية، يمكن للتوازن المثالي بين الادخار والاستثمار أن يسهم في بناء الثروة، وحماية المال من المخاطر، وتوفير قاعدة قوية للتحضير لمستقبل مالي أكثر استقرارًا.