التصنيف الائتماني
التصنيف الائتماني هو مقياس لتقييم إمكانية أي من المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر على سداد ديونها بناءً على دخلها وتاريخها المالي السابق
- كما أنه عامل مهم جدًا ويلعب دورًا في تحديد استحقاق المنشأة للحصول على التمويل الذي تحتاجه وقدرتها على سداده لاحقا
- كما قد يؤدي انخفاض درجة المنشأة الائتمانية لفقدان المستثمرين واهتمامهم بالاستثمار في المشروع
في ثمار
نقوم بتحليل أوراق كل منشأة ونوع مشترياتها
ونمنح عدة نقاط بناء على مالكي الشركة أو مسؤولي الإدارة ودورة عمل الشركة والصناعة أو التجارة التي تحتاج تمويل مشتريات من أجلها
كما أن تاريخ المنشأة مع المورد في التزاماتها يعطي مقياس إضافي يتم وضعه في عين الاعتبار
نقدم للمنشآت خيارات مبتكرة لضمان قدرتهم على السداد وتقليل المخاطر المتعلقة بتمويل المشتريات
يجب التنويه أن تمويل المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر يعتبر عالي المخاطر! بمساعدة الأدوات التحليلية والمعايير التي نقوم بها بناء على جميع المشاريع فإنه يتم تصنيفها بإحدى مستويات المخاطر على منصتنا ليقرر المستثمر مدى ملاءمة مشاركته مع المخاطر والعوائد المتوقعة
معايير منصة ثمار
تقوم ثمار بجمع التفاصيل اللازمة عن المنشأة الطالبة لتمويل مشترياتها والتي تشمل على:
المعلومات الأساسية للمنشاة كالسجل التجاري والقطاع ورأس المال بالاضافة إلى عقد التأسيس والنظام الأساسي إذا كانت شركة.
المعلومات البنكية والقوائم المالية إذا كانت متوفرة. بالإضافة إلى كشف السجل الائتماني للمنشأة والمُلاك كما نعمل في ثمار باستخراج سند لأمر لكل المبلغ على المنشأة ومُلاكها
يتم جمع معلومات عن نوع المشتريات وحجمها ودورتها الاقتصادية لاستنتاج مستوى مخاطر المشروع
معايير التصنيف الائتماني
ندرك في ثمار أن الفئة المستهدفة قد لاتمتلك قوائم مالية مدققة أو قوائم مالية من الأساس!
لذلك تم تطوير نظام بالتعاون مع مستشارين محليين ودوليين لاستنتاج مستوى المخاطر للشركة دون الحاجة للقوائم المالية والتي تستند المعايير:
يتم التحقق من كافة المعلومات الأساسية للمنشأة والتي تتضمن السجل التجاري ومجال المنشأة وشهادة ضريبة القيمة المضافة والزكاة كما يتم تقييم إدارة الشركة
يتم التحقق من حسابات الشركة والحركات المالية في الحسابات لمعرفة حجم المشتريات والدفعات المتوقعة مقارنة مع أرباح المنشأة قدرتها على السداد
يتم دراسة نوع المشتريات ومبلغها وعدد الأشهر المقترح السداد فيها بالإضافة تتم دراسة الدورة الاقتصادية وجدوى ربحية المشتريات بالإضافة لتاريخ العلاقة بين المورد والمنشأة والأخذ في الاعتبار المجال الأساسي للمورد وخبرته ومقدرته على تسليم المشتريات
يتم الربط والاستعانة بشركة سمة للتأكد من تاريخ السجل الائتماني للمنشأة ومالكها وفقًا لتعليمات البنك المركزي
بعكس المنشآت المالية الاعتيادية فإن رهن الأصول أو وجود كفلاء غارمين يعتبر قرار اختياري يساهم في رفع كفاءة المنشأة ويزيد من قوة جدارتها وبحد أدنى يطلب من الجهة الطالبة لتمويل مشترياتها سند لأمر وكفالة شخصية من مالك المنشأة
المنشآت التي تمتلك قوائم مالية مدققة يتم دراسة وتدقيق وضعها المالي من أصولها وتاريخ مطالباتها وتدفقاتها المالية
مستويات المخاطر
ننوه أن تمويل المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر يعتبر عالي المخاطر
و قد يعرض المستثمر المشارك لخسارة الربح وجزء أو كل رأس المال
يعكس هذا التصنيف قدرة ائتمانية قوية للمنشأة، حيث يُعتبر الاستثمار بها آمنًا نسبيًا مع انخفاض مستوى المخاطر. تتمتع المنشأة بملاءة مالية جيدة وقدرة عالية نسبيا على الوفاء بالتزاماتها المالية في المواعيد المحددة وفقًا للمعايير المعتمدة في منصة ثمار
يشير هذا التصنيف إلى أن الاستثمار في المنشأة يحمل مستوى مخاطر معتدل إلى حد ما. قد تواجه المنشأة بعض التحديات المالية البسيطة، ولكنها لا تزال قادرة على الوفاء بالتزاماتها في معظم الأحيان وفقًا للمعايير المعتمدة في منصة ثمار
يعكس هذا التصنيف مستوى متزايدًا من المخاطر الائتمانية، حيث تواجه المنشأة تحديات مالية قد تؤثر على قدرتها على الوفاء بالتزاماتها في الأوقات المحددة.
ويُعد الاستثمار فيها ذا درجة مخاطر مرتفعة نسبيًا وفقًا للمعايير المعتمدة في منصة ثمار
يعكس هذا التصنيف مستوى مرتفعًا من المخاطر الائتمانية، حيث قد تواجه المنشأة تحديات مالية قد تؤثر على قدرتها على الوفاء بالتزاماتها في المواعيد المحددة. ويُعتبر الاستثمار في هذه المنشأة عالي الخطورة، مما قد يؤدي إلى تأثيرات سلبية على العوائد المتوقعة وفقًا للمعايير المعتمدة في منصة ثمار
